Giải pháp tín dụng cho nhà ở 

Gặp khó với việc tiếp cận nguồn vốn vay hoặc lãi suất rất lớn, ảnh hưởng tới chi phí triển khai dự án và nhu cầu nhà ở, các doanh nghiệp địa ốc đề ra một số giải pháp cứu thị trường.

Nhu cầu về nhà ở trong xã hội vẫn rất cao, nhất là nhà ở cho người có thu nhập trung bình và thấp. Khi tín dụng cho lĩnh vực này gặp khó thì nguồn cung về nhà ở cũng rơi vào tình trạng trầm kha. Ông Lê Hùng Mạnh, Giám đốc Công ty Cổ phần Gia Hòa cho rằng, hiện nay thị trường bất động sản nói chung đang gặp phải tình trạng ảm đạm, không ít nhà đầu tư kinh doanh trong nước đang đứng trước nguy cơ vỡ nợ, phá sản do phải đối mặt với nhiều khó khăn, đặc biệt là thiếu vốn đầu tư. Trong khi đó, các nhà đầu tư nước ngoài vẫn tăng cường đầu tư vào bất động sản và chiếm lợi thế lớn do chủ động nguồn vốn, chịu đựng được sức ép thị trường lâu dài. Điều này khiến các các doanh nghiệp trong nước phải tính toán cho kỹ lưỡng.

Nhu cầu về nhà ở, đặc biệt là chung cư, hiện vẫn rất lớn. Ảnh: Hoàng Hà

Tổng giám đốc Công ty cổ phần Địa ốc Sài Gòn Gia Định, Lương Phụng Thiều, cho rằng, siết tín dụng để chống đầu cơ bất động sản là đúng, nhưng không nên bóp nghẹt hy vọng mua nhà của người có nhu cầu. Do đó ông đề nghị không hạn chế tín dụng đối với chương trình nhà ở cho người nghèo.

Ông Trần Minh Hoàng, Chủ tịch HĐQT Vinaland Invest Corp, thì cho rằng: “Một thị trường nhà ở thực sự phát triển cần được sự hỗ trợ tốt về tài chính. Khác biệt của nhà ở đối với các sản phẩm hàng hóa khác là có giá trị lớn và phát triển cũng như tiêu dùng nhà ở đều cần vay các nguồn tài chính lớn và dài hạn. Thiếu các nguồn tài chính này, thị trường nhà ở sẽ khó phát triển”.

Trước bối cảnh thị trường hiện nay, vấn đề đặt ra là việc quản lý cho vay để đầu tư cho bất động sản cần phải có bài toán thích ứng. Nhiều ngân hàng cho rằng họ thẩm định rất kỹ hồ sơ cho vay để giảm thiểu rủi ro. Một số cho biết họ tài trợ từ 50 đến 70% giá trị bất động sản nên mức độ rủi ro là nhỏ.

Lãnh đạo một ngân hàng thương mại cổ phần cho rằng, trên thực tế nhu cầu về nhà ở đối với những người có thu nhập thấp nhưng ổn định hiện rất cao. Vấn đề này được Chính phủ quan tâm và khuyến khích sự hỗ trợ vốn của các ngân hàng cho người dân. Trên thực tế, dịch vụ cho vay mua nhà trả góp, lãi suất cạnh tranh, thời gian trả nợ kéo dài và hạn mức cao của ngân hàng rất cần đối với những người có thu nhập ổn định mua nhà ở khi khả năng vốn không đủ để trả chủ đầu tư cùng một lúc. Như vậy, phải tính toán cho thấu đáo tín dụng cho vay bất động sản để những đối tượng trên có cơ hội mua nhà. Ngân hàng Nhà nước cần có sự xem xét kỹ trước khi áp dụng các biện pháp quản lý cho vay bất động sản.

Góp ý thêm vào giải pháp vốn cho thị trường, ông Hoàng cho rằng, nên thành lập “thị trường cầm cố thứ cấp” dành cho tín dụng bất động sản. Tại đây, các tổ chức tín dụng có thể mua bán những khoản cầm cố sơ cấp để tạo tính thanh khoản cho các khoản tín dụng này.

Ông Hoàng cho biết, ở tất cả các nước phát triển, thị trường cầm cố cả sơ cấp lẫn thứ cấp rất phát triển nên các khoản vay dành cho mua nhà với lãi suất thấp và được kéo dài đến 20-30 năm, nhờ đó giải quyết khá tốt nhu cầu nhà ở của người dân. Ở Việt Nam, mới chỉ có một thị trường cầm cố sơ cấp rất thô sơ và nhiều rủi ro do thiếu tính thanh khoản, nên thị trường nhà ở phát triển yếu, sức mua kém và sản phẩm ít ỏi, dẫn đến thường xảy ra biến động giá cả và nhu cầu nhà ở của người dân khó được đáp ứng.

Mới đây, đại diện Hiệp hội Bất động sản TP HCM (HoREA) đã đề xuất với Bộ Kế hoạch và Đầu tư những giải pháp để ổn định thị trường bất động sản. Trong đó, đặc biệt ưu tiên và tạo điều kiện để doanh nghiệp có thể tiếp cận nguồn vốn trung và dài hạn, lãi suất hợp lý và cho người thu nhập thấp được vay dài hạn từ 20 đến 25 năm để mua nhà ở.

Đại diện Công ty bất động sản CB Richard Ellis Group (CBRE) khẳng định, năm 2008 đang chứng kiến những biến động lớn và phức tạp nhưng vẫn về mặt dài hạn, bất động sản Việt Nam vẫn là một thị trường đầy tiềm năng.

(Theo BKTVN)