Dường như việc sở hữu bất động sản trước tuổi 30 là giấc mơ khó đạt đối với rất nhiều bạn trẻ, bởi, giá nhà đất ngày càng tăng cao, cộng thêm sự gia tăng của các khoản phí sinh hoạt và khoản nợ vay sinh viên khổng lồ vẫn còn đó. Tuy nhiên, mọi thứ không phải vậy nếu bạn bắt đầu sớm.
Dưới đây là 3 bước chính mà bạn trẻ cần làm để có thể sở hữu bất động sản trước tuổi 30, đã được hai vị chuyên gia nổi tiếng chia sẻ với Business Insider.
Hãy tính toán số tiền bạn cần tiết kiệm trước khi mua bất động sản.
Jae C. Hong / AP Image
1. Nghiên cứu về bất động sản mục tiêu
Chia sẻ với Business Insider, Douglas A. Boneparth, chủ tịch của Bone Fide Wealth nói: “Như mọi kế hoạch tài chính, trước tiên bạn cần thiết lập mục tiêu cuối cùng của mình.”
Đối với trường hợp mua bất động sản, bạn cần biết mong muốn của mình là gì để có thể tính toán về mặt bằng giá. Ông nói: “Loại bất động sản nào? Thương mại hay dân cư? Phạm vi giá là gì? Hãy tìm hiểu mọi thông tin về nó nếu bạn thực sự muốn.”
Tất cả các bước đối với mọi loại tài sản đều được thực hiện như nhau. Với tư cách là người đồng sáng lập nền tảng quản lý tài sản trực tuyến Avail, Laurence Jankelow, người đã giúp nhiều người trước 30 tuổi quản lý các khoản đầu tư tài sản của họ đã khuyên khách hàng nên bắt đầu bằng việc xem xét các bất động sản để có thể ước tính được khoản chi phí cần phải bỏ ra.
Cùng với đó, cũng cần phải xem xét thêm nhiều yếu tố khác như: vào mùa đông, chi phí của một bất động sản cho thuê thường rẻ hơn. Báo cáo Tanza Loudenback của Business Insider, trích dẫn dữ liệu từ HomeUnion đã chỉ ra: “Trong một số thành phố lớn, việc mua vào mùa đông có thể làm tăng tổng lợi tức đầu tư của bạn lên tới 36%.”
2. Định lượng khoản tiền cần phải tiết kiệm
Boneparth nói: “Khi bạn đã thiết lập được mục tiêu cho các khoản thanh toán của mình, hãy tính toán số tiền bạn cần tiết kiệm liên tục mỗi tháng - và hãy nhớ rằng bạn luôn có thể tăng số đó để đạt được mục tiêu của mình nhanh hơn, nếu bạn kiếm được một công việc với mức lương cao hơn.”
Ví dụ: “Nếu bạn mua bất động sản ở mức 200.000 USD với khoản thanh toán là 20%, bạn cần 40.000 USD. Sau đó, bạn sẽ cần phải chia số tiền đó theo tháng. Nếu bạn 25 tuổi và muốn mua bất động sản trong 5 năm tới, bạn sẽ cần tiết kiệm khoảng 666 USD/tháng trong 60 tháng tiếp theo”. Tuy nhiên, khoản chi phí này chưa bao gồm các phí phải đóng thêm như thuế hay bảo hiểm.
Boneparth khuyên những bạn trẻ có mục tiêu mua nhà trong 4-5 năm hoặc ít hơn, nên tiết kiệm tiền mặt trong một tài khoản tiết kiệm lãi suất cao. Boneparth nói: “Khi muốn tiết kiệm trong thời gian ngắn, đừng bao giờ nên đầu tư vì nguy cơ mất tiền gốc sẽ rất lớn.”
Ông cũng khuyên thêm:“Nếu bạn có 5 đến 7 năm để tiết kiệm - một mục tiêu trung gian - những khoản đầu tư ít rủi ro như trái phiếu hoặc cổ phiếu lợi tức cao là đáng để xem xét.”
3. Nâng cao kiến thức về bất động sản
Boneparth nói: “Vì chủ nhà cần có kinh nghiệm nhưng không thể có được nó cho đến khi họ thực sự sở hữu tài sản, giờ là lúc bạn cần tìm hiểu về quyền sở hữu nhà”. Một trong những điều quan trọng đối với người mua nhà lần đầu chính là phải có được kiến thức về những thứ như lợi thế về thuế, trách nhiệm về mặt pháp lý, cách sở hữu tài sản hoặc thậm chí tại sao bạn nên mua bất động sản?
Bạn cần biết cách để làm thế nào mua nhà với tỷ lệ thế chấp tốt nhất, liệu bất động sản đó có phù hợp khi bạn có con hay không, hoặc thời gian bảo trì ngôi nhà đó là bao lâu? Bạn cũng cần tự tìm hiểu về việc sửa chữa và nâng cấp ngôi nhà để có thể tiết kiệm được tối đa khoản tài chính phải bỏ ra.
Chuyên gia Boneparth nói: “Hãy sống trong ngôi nhà này ít nhất hai năm để các ngân hàng sẵn sàng cho bạn vay, để có thể đầu tư vào các bất động sản tiếp theo (và đẹp hơn) của bạn.”
“Cũng có những lợi ích của việc hợp tác với một người khác, ví dụ như một thành viên trong gia đình. Nếu bạn chia nhỏ các khoản cần thanh toán, bạn có thể sẽ đủ khả năng chi trả sớm hơn”, ông cho biết thêm.
